大紀元 - 24小時全球新聞滾動: 第十四章: 抵押貸款：十戒

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第十四章: 抵押貸款：十戒
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Jan 12th 2013, 09:56

現實社會中，到處充滿陷阱，尤其是牽涉到金錢的時候。我們接下來整理了十項辦理抵押貸款可能會遇到的問題，希望大家能避開錯誤，順利取得貸款。

別讓貸款人決定你可以承擔多少貸款金額
　　放款機構在評估借貸金額時，僅參考申請人基本資料估算，因為他們不清楚您個人財務狀況以及理財目標，所以提出的金額是他們能承受財務風險的程度，千萬不要認為此金額就是您能力範圍內可以承擔的金額。一定要務實評量目前與未來的財務目標，計算買房子前後的生活開銷，不要捏造數字，低估費用且高估所得，只會讓自己受苦。
別混淆貸款事先審查資格與貸款事先核准
　　花了數週甚至數個月終於找到夢想中的房子，卻沒有一家放款機構願意發放貸款，您這時的心情會如何呢?其實，我們可以一邊請放款機構評估貸款額度，一邊開始找房子。
　　事先評估信用額度有兩種方式，一種是貸款事先審查資格，另一種是貸款事先核准。貸款事先審查資格只是敷衍地審核您的財務狀況，告訴申請人約略可以貸款的金額，但是，實際需要貸款時，還要重新進行資格審查，所以，事先審查的貸款金額並不一定是申請人可以貸款的金額。貸款事先核准則會嚴格審核您的收支狀況以及信用記錄，確定要貸款時，不需再進行一次資格審查，直接可以取得貸款。
小心提前還款條例避免受罰
　　假設朋友跟我們借錢，約定一年償還，結果，六個月就提前還錢了，我們當然會感到開心，但是，以放款機構的角度來說，提前還款並不有利於他們，少了利息收入，所以，可能會要求借款人支付罰鍰。因此，簽約時，請注意提前還款條例，避免受罰。
別憑直覺選擇固定利率
　　貸款主要分為兩大類：固定利率抵押貸款與浮動利率抵押貸款。浮動利率會隨著市場變動，比較不容易拿捏，也比較可能造成心理壓力，許多人因此選擇固定利率。但，這不應該是選擇利率時應有的準則，應該就市場狀況，還有本身預計的借貸狀況進行評估。
　　一般來說，少於五年的貸款，建議浮動利率。五到七年的貸款，可考慮固定利率。而五到十年的貸款，則可選擇混合型利率。預期利率會下降時，選擇浮動利率比較有利，預期利率會上升時，固定利率則比較有利。
別採用100%房屋淨值貸款
　　房子目前市價與貸款餘額之間的差額就是房屋淨值，當我們需要資金時，可以利用房屋淨值作為擔保獲取貸款。大多數申請房屋淨值貸款的人是為了要還清卡債，如果小額是可行的，但是，如果是為了卡債申請百分之百房屋淨值貸款，那麼就危險了，這些人通常還清後還是會輕率的使用信用卡，最終使自己身陷更黑暗的信貸深淵。審慎運用房屋淨值貸款，它會是妥當的財務融資工具，如果運用不當，則會產生反效果。
小心房貸經紀人的詭計
　　房貸經紀人代理放款機構的貸款方案，屬於仲介，借款人取得的貸款是放款機構出資的，經紀人沒有出半毛錢，每一個貸款案件申請核准後，房貸經紀人可以抽取佣金，所以，要小心偽善的經紀人為了自己的利益，眛著良心推薦不適合您的貸款方案。
　　房貸經紀人向您推銷高風險的抵押貸款時，利如：氣球式抵押貸款，請小心，此經紀人可能正在犧牲您的最佳利益，讓自己獲得更高的佣金。一位好的房貸經紀人會幫我們尋找最適合的貸款方案，而不是為了自己可以賺取最多佣金。








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本文網址: http://epochtimes.com/b5/13/1/12/n3774917.htm第十四章--抵押貸款-十戒-.html  美東時間: 2013-01-11 20:56:11 PM 【萬年曆】

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